आजकल एजुकेशन लोन (Education Loan) प्राप्त करना पांच साल पहले की तुलना में आसान और सस्ता(Cheap Education loan) है।यदि आप का बच्चा पढ़ना चाहता है लेकिन आप असमर्थ है ,अपने बच्चे को पढ़ाने में तो आप एजुकेशन लोन (Student Loan) का सहारा ले सकते है जिससे आप का बच्चा भी पढ़ लेगा और आप पैसे (Money) के लिए ज्यादा परेशान भी नहीं होंगे।
क्योंकि शिक्षा(education cost) की बढ़ती लागत के साथ एजुकेशन लोन (education loan) एक ऐसी सुविधा बन गई है, जिसके द्वारा छात्र अपने सपनों को पूरा कर सकते हैं और माता पिता बच्चो के सपनो को पूरा करने में उनकी मदद कर सकते है।
एजुकेशन लोन (education loan) पर इंटरेस्ट रेट (Interst rate of bank) काफी कम होता है और एजुकेशन लोन (education loan) पर आप जो भी इंटरेस्ट (interst) पे करते हैं उस पर आपको टैक्स (tax) बेनिफिट्स मिलते हैं।इसलिए, यदि आप देश के शीर्ष शिक्षण संस्थानों में अध्ययन करने के इच्छुक हैं और स्टूडेंट लोन (student loan) की तलाश कर रहे हैं, तो यह जानकारी एजुकेशन लोन इन हिंदी आपकी या आप किसी को जानते हो उनकी मदद कर सकता है।तो अब सबसे पहले हम देख लेते हैं। इसका अर्थ क्या होता है?
शिक्षा ऋण (education loan meaning) क्या है?
जब भी आप कॉलेज की कोई डिग्री लेने कॉलेज में एडमिशन लेते हैं, तो उसकी जो फीस वगैरह के लिए जो आप लोन (Loan) लेते हैं ,बैंक (Bank) से वह एजुकेशन लोन (Loan) होता है या कहे तो तो शिक्षा ऋण (Education Loan) वह होता है जो हायर स्टडीज के खर्चों को पूरा करने के लिए लिया जाता है।पढाई के लिए लोन(Education loan) कैसे ले?
आपको Education Loan के लिए बैंकों के चक्कर काटने की जरूरत नहीं है और ना ही सभी बैंक (Banks) में आपको अलग-अलग एप्लीकेशन देने की जरूरत है। आप अपने मोबाइल फोन (Smart phone) से या कंप्यूटर (Computer) से एक एप्लीकेशन फॉर्म ऑनलाइन (Online) फिल करेंगे और सभी बैंक(Banks) में आप ऑनलाइन ही अप्लाई कर सकते हैं ,जिस बैंक में भी आपका लोन अप्रूव हो जाएगा, उसमें बाकी की फॉर्मेलिटी पूरी करके आपको एजुकेशन लोन (Education Loan) मिल जाएगा, है ना आसान ।एजुकेशन लोन (Education Loan) के प्रकार :-
1. स्नातक अध्ययन के लिए ऋण(Loan):
उन छात्रों को प्रदान किया जाता है जिन्होंने अपनी माध्यमिक शिक्षा पूरी कर ली है और स्नातक के रूप में उच्च अध्ययन करना चाहते हैं। यह भारत या विदेश में किया जा सकता है।
2. स्नातक शिक्षा ऋण(Loan):
ये शिक्षा ऋण हैं जो उन लोगों को दिए जाते हैं जो एक प्रतिष्ठित विश्वविद्यालय / कॉलेज से स्नातक पाठ्यक्रम पूरा करने के बाद अपनी स्नातक की डिग्री जारी रखना चाहते हैं। यहां भी लोन भारत या विदेश में पढ़ाई के लिए हो सकता है।
3. माता-पिता जो शिक्षा के लिए ऋण (loan) लेते हैं:
यह वह मामला है जिसमें माता-पिता अपने बच्चों को शिक्षित करने के लिए ऋण (Parrent loan for eudcation)लेते हैं। यह एक असुरक्षित ऋण है और न केवल स्नातक या स्नातक पाठ्यक्रमों के लिए, बल्कि प्राथमिक और उच्च माध्यमिक पाठ्यक्रमों के लिए भी आवश्यक है।
4. व्यावसायिक विकास के लिए शिक्षा ऋण(Loan):
ये ऐसे ऋण हैं जो उन युवाओं को दिए जाते हैं जो पाठ्यक्रम या प्रशिक्षण, प्रमाणन लेना चाहते हैं जिससे उनके पेशेवर विकास को लाभ होगा।
एजुकेशन लोन (Education Loan) के अंतर्गत आने वाले पाठ्यक्रम :-
स्नातक पाठ्यक्रम(Graduation):
- बीए,
- बीकॉम,
- बीएससी आदि।
स्नातकोत्तर पाठ्यक्रम(post-graduation)
परास्नातक और पीएचडी (Phd)
व्यावसायिक पाठ्यक्रम(Technical/Professional courses):
- इंजीनियरिंग(Engineering)
- चिकित्सा(medical),
- कृषि(agriculture),
- पशु चिकित्सा(veterinary),
- कानून(law),
- दंत चिकित्सा(dental),
- प्रबंधन(management),
- वास्तुकला,
- कंप्यूटर आदि
शिक्षक प्रशिक्षण पाठ्यक्रम/नर्सिंग(Nursing) पाठ्यक्रम/बी.एड(B.ed) शिक्षा ऋण के लिए पात्र होंगे बशर्ते प्रशिक्षण संस्थान या तो केंद्र सरकार या राज्य सरकार द्वारा अनुमोदित हों और ऐसे पाठ्यक्रमों में डिग्री या डिप्लोमा पाठ्यक्रम होना चाहिए न कि सर्टिफिकेट कोर्स के लिए।
अब यह मान के चलिए ऐसा कोई भी कोर्स जिससे कि आपको बाद में नौकरी मिल जाए। इस तरह के कोर्स को बैंक फाइनेंस करेगा जो यूजीसी / सरकार, एआईसीटीई / इलेक्ट्रॉनिक्स विभाग / आईएनसी, स्वायत्त संस्थानों जैसे आईआईएम, आईआईटी, आदि द्वारा अनुमोदित कॉलेजों / विश्वविद्यालयों द्वारा संचालित हो ।
प्रधानमंत्री विद्या लक्ष्मी योजना क्या है?
प्रधानमंत्री विद्या लक्ष्मी योजना(Pm Vidya Lakshmi Yojna) केंद्र सरकार (Modi Cabinet) के सहयोग द्वारा शुरू किया गया प्रधानमंत्री एजुकेशन लोन योजना है । विद्या लक्ष्मी शिक्षा ऋण चाहने वाले छात्रों के लिए यह अपनी तरह का पहला पोर्टल है। यह पोर्टल वित्तीय सेवा विभाग के मार्गदर्शन में विकसित किया गया है, इस पोर्टल पर आप ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं।
कोई भी बैंक आपकी एप्लीकेशन डायरेक्ट एक्सेप्ट नहीं करेगा।छात्र इस पोर्टल का उपयोग करके कभी भी, कहीं भी बैंकों को शिक्षा ऋण आवेदन देख, लागू और ट्रैक कर सकते हैं यदि आप आवेदन करते है तो जिस बैंक में भी आपका लोन अप्रूव हो जाएगा वहां आपको बाकी की फॉर्मेलिटी पूरी करलेने के बाद एजुकेशन लोन मिल जाएगा।
शिक्षा ऋण कैसे मिलता है?
इसके लिए आपको ऑफिसियल वेबसाइट 👉 प्रधानमंत्री विद्या लक्ष्मी योजना पर विजिट करना है जहा अभी टोटल 37 बैंक रजिस्टर्ड है और 126 टोटल स्कीम अवेलेबल है।
पीएम विद्यालक्ष्मी योजना (Pm Vidya lakshmi) शिक्षा ऋण के तहत पंजीकृत बैंक:-
- Pragathi Krishna Gramin Bank Education Loan
- Kotak Bank Education Loan
- Karur Vysya Bank Education Loan
- New India Cooperative Bank Limited Education Loan
- Oriental Bank of Commerce Education Loan
- HDFC Bank Education Loan
- ICICI Bank Education Loan
- IDBI Bank Education Loan
- Tamilnad Mercantile Bank Limited Education Loan
- UCO Bank Education Loan
- Union Bank Education Loan
- United Bank of India Education Loan
- Vijaya Bank Education Loan
- Punjab And Sind Bank Education Loan
- Punjab National Bank Education Loan
- RBL Bank Education Loan
- Syndicate Bank Education Loan
- State Bank of India Education Loan
- Karnataka Bank Education Loan
- Yes Bank Education Loan
- Indian Overseas Bank Education Loan
- Abhyudaya Cooperative Bank Limited Education Loan
- Allahabad Bank Education Loan
- Andhra Bank Education Loan
- Axis Bank Education Loan
- Bank of Baroda Education Loan
- Dena Bank Education Loan
- Canara Bank Education Loan
- Corporation Bank Education Loan
- Central Bank Of India Education Loan
- GP Parsik Bank Ltd Education Loan
- Indian Bank Education Loan
- Dombivli Nagari Sahakari Bank Limited Education Loan
- Federal Bank Education Loan
- Bank of India Education Loan
- Bank of Maharashtra Education Loan
एजुकेशन लोन (Education Loan) पात्रता मानदंड क्या हैं?
बैंकों (Banks) के बीच पैरामीटर अलग-अलग हैं, लेकिन शिक्षा ऋण पात्रता के लिए आपको निम्नलिखित विवरण भरने या चुनने की आवश्यकता होती है
- वर्तमान स्थान
- आवेदक की आयु
- मासिक आय
- मासिक व्यय
- वर्तमान ईएमआई जो आप भुगतान कर रहे हैं
- कुछ बैंकों के लिए, यह शिक्षा ऋण ईएमआई कैलकुलेटर के रूप में भी दोगुना हो जाता है, इस स्थिति में, आप कर सकते हैं
- बेहतर लोन अवधि चुनें और
- देय ब्याज और ईएमआई पर पहुंचने के लिए ब्याज दर (जो बैंक द्वारा तय की जाती है)।
स्टूडेंट लोन (education loan) में क्या-क्या होता है ?
- आपकी फीस होती है।
- हॉस्टल की फीस कब होती है,
- कंप्यूटर फीस होता है।
- बुक्स वगैरह होती है।
क्या मुझे कोर्स के बीच में एजुकेशन लोन (Lducation loan) मिल सकता है?
जी यह संभव है लेकिन आपको यह दिखाने के लिए अतिरिक्त दस्तावेज देने की आवश्यकता हो सकती है कि छात्र ऋण या ट्यूशन फीस या रहने के खर्च में वृद्धि के कारण आपके खर्च बढ़ गए हैं।बैंक और वित्तीय संस्थान छात्र ऋण मध्य-कैरियर या सेमेस्टर के बीच प्रदान करते हैं।
बिना गारंटी के लोन (Loan) कैसे मिलेगा?
जी है आप बिना किसी बैंक गारंटर के भी लोन प्राप्त कर सकते है बशर्ते इसके कुछ लिमिटेशन है लेकिन इस लोन की खास बात यह है कि
- ₹400000 तक का लोन आप बिना किसी बैंक गारंटर और सिक्योरिटी के ले सकते हैं ।
- ₹400000 से ₹650000 तक के लोन के लिए आपको बैंक गारंटर देना होता है ।
- ₹650000 से ज्यादा अमाउंट के लोन के लिए आपको बैंक गारंटर और सिक्योरिटीज दोनों देनी होती है।
एजुकेशन लोन कितना (Education Loan) तक मिल सकता है?
स्टूडेंट लोन आपको 10 लाख तक का मिलता है इंडिया में लेकिन अगर आप इंडिया में कोई मेडिकल कोर्स कर रहे हैं तो यह मोह 30 लाख तक जा सकता है। अगर आप विदेश में पढ़ने के लिए लोन ले रहे तो 20 लाख तक का लोन आपको मिल सकता है लेकिन मेडिकल कोर्स कर रहे हैं तो यह बैंक या वित्तीय अधिक भी दे सकते हैं। जी है बैंक या वित्तीय संस्थान Education Loan कम या अधिक भी दे सकते हैं एजुकेशन लोन आपके कोर्स पर निर्भर होता है।
एजुकेशन लोन में प्रोसेसिंग फीस क्या होती है ?
- एजुकेशन लोन में 20 लाख तक कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं है।
- एजुकेशन लोन में 2000000 के ऊपर आपको 10000 की प्रोसेसिंग फीस देनी होती है।
एजुकेशन लोन की ब्याज दर क्या है ?
एजुकेशन लोन में आपके ऋण की समग्र अवधि के दौरान एजुकेशन लोन की ब्याज दर एक ही रहेगा।जिस समय आपने ऋण लिया था वही इंटरेस्ट रेट एजुकेशन लोन की पूरे होने तक बनी रहती है। कुछ बैंक के एजुकेशन लोन इंटरेस्ट रेट दिया जा रहा है जिससे आप अंदाजा लगा सकते है यहाँ भारतीय स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया का एजुकेशन लोन ब्याज दर दिया जा रहा है -
आप यहाँ निचे दिए जा रहे लिंक से नवीनतम एजुकेशन लोन इंटरेस्ट (Interest Rate SBI for Education Loan) का चेक कर सकते है
👉नवीनतम एसबीआई एजुकेशन लोन
SBI एजुकेशन लोन ईएमआई कैलकुलेटर
लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग कर आप आसानी से अपने मासिक EMI (Equated Monthly Installment) की गढ़ना कर सकते हो
बैंक से लोन लेने के लिए कैसे बात करें?
बैंक से आप यदि एजुकेशन लोन लेना चाहते है तो सबसे पहले आपको ऑनलाइन आवेदन करना होगा जिस बैंक में भी आपका लोन अप्रूव हो जाएगा वहाँ बैंक से लोन लेने के लिए आप बात कर सकते हो ।बैंक में बाकी की फॉर्मेलिटी पूरी करने पर आपको एजुकेशन लोन मिल जायेगा।
लोन लेने के लिए कौन से डॉक्यूमेंट चाहिए?
स्टूडेंट लोन लेने की लिए आपके पास आवश्यक डॉक्यूमेंट जरूरी है जिसके बिना आपको एजुकेशन लोन लेने में परेशानी का सामना कर सकते है इसलिए आप ये डॉक्यूमेंट आप अपने पास जरूर रखे
आवश्यक डॉक्यूमेंट एजुकेशन लोन की :-
- आधार कार्ड (Aadhaar Card)
- पैन कार्ड (Pan Card)
- आपके 10th क्लास
- 12th क्लास की मार्कशीट
- आपका एडमिशन लेटर जो आपने पोस्ट के लिए अप्लाई किया है
- उसमें कितना खर्चा आएगा
एजुकेशन लोन के लिए आपके पैरेंट्स को क्या-क्या सबमिट करना होता है?
- एप्लीकेशन फॉर्म
- दो पासपोर्ट साइज फोटो
- आधार कार्ड
- पैन कार्ड,
- 2 साल की आइटीआर
- बैंक अकाउंट स्टेटमेंट
- सैलेरी स्लिप आफ बिजनेस
- स्टांप ड्यूटी
एजुकेशन लोन (Education Loan Repayment) रीपेमेंट कैसे करते हैं ?
यदि आपने बैंक से एजुकेशन लोन लिया है तो आपको एजुकेशन लोन चुकाना पड़ता है जिसे उसका रीपेमेंट कहते हैं । मान के चलिए जब आप (Course Complete) कर कॉलेज से निकलती है और आपको जॉब मिल गई तो आपको 6 महीने के अंदर रिक्वेस्ट करना है।
अगर आपको जॉब नहीं मिलती, 6 महीने कंप्लीट हो जाता है तो भी किसी भी हाल में आपको 12 महीने या 1 साल के भीतर रीपेमेंट स्टार्ट करना पड़ेगा।
एजुकेशन लोन(Education Loan Repayment) रीपेमेंट कितने साल तक कर सकते है ?
यदि आपका एजुकेशन लोन मैक्सिमम रीपेमेंट 15 साल है तो इस 15 साल का मतलब यह है कि जिस दिन से आपका रीपेमेंट स्टार्ट होगा उसके 15 साल तक आपको अपना लोन पूरा करना है। मान लीजिये आपने 5 साल का एमबीबीएस किया है ,आपके 5 साल तो कंप्लीट हो गए।
अब आप यह 5 साल हटा दीजिए । फिर 5 साल के बाद मोर्टालिटी रेट 6 महीने या साल भर का जो भी आप लेते हैं उसके बाद आपको अपना एजुकेशन लोन 15 साल तक पूरा करना है रीपेमेंट करने के लिए।
एजुकेशन लोन न चुकाने पर क्या स्टूडेंट को जेल हो सकती है?
कोई भी बैंक बिना पैसे आपको ऐसे ही नहीं दे देगी। सबसे पहले बैंक आपको एजुकेशन लोन देने से पहले आपका क्रेडिट स्कोर चेक कर लेते है। बैंक आपको ₹400000 तक का लोन आप बिना किसी बैंक गारंटर और सिक्योरिटी दे सकती है। यदि आप एजुकेशन लोन चुकारने में असमर्थ होते है तो बैंक सबसे पहले आपको नोटिस जारी करती है। बैंक के द्वारा दिए गए नोटिस का जवाब नहीं दिए जाने पर आपको सम्पति नीलमी के लिए जब्त की जा सकती है। यदि आप बैंक के काम में कानूनी अड़चन पैदा करते है तो हो सकता आपकी शिकायत किये जाने पर पुलिस की कार्यवाही की जाये लेकिन आपको सीधे जेल नहीं भेजा जायेगा।
मार्कशीट से लोन (Loan) मिलता है क्या?
जी हा एजुकेशन लोन आपके मार्कशीट से ही मिलता है लेकिन एजुकेशन लोन के लिए आपके पास आवश्यक डॉक्यूमेंट होने चाहिए जिनकी एजुकेशन लोन के लिए आवस्यकता होती है।
शिक्षा ऋण (education loan) के लिए अपनी पात्रता में सुधार कैसे कर सकते है ?
- अपना शैक्षणिक प्रदर्शन ( Academic Records) औसत से ऊपर रखने की कोशिस करे
- प्रतिष्ठित संस्थान से स्वीकृति पत्र प्रस्तुत करें
- माता-पिता/अभिभावकों या सह-आवेदकों का मजबूत क्रेडिट( Credit Score) अच्छा हो
क्या एजुकेशन लोन (education loan) के लिए पर्सनल इन्शुरन्स (personal insurance) करवाना जरूरी है ?
आपको स्टूडेंट पर्सनल इंश्योरेंस करवाना पड़ेगा मान के चलिए कोई हादसा हो जाए आपके साथ किसी तरह का आपको कुछ हो जाता है तो आपके पैरेंट्स पहले से ही दुखी है फिर बैंक का कर्जा हो आप प्लीज उस चीज को ध्यान में रखते हुए आपको पर्सनल इंश्योरेंस लेना मैं समझता हूं काफी जरूरी है।
इससे आपके पेरेंट्स को आपके एजुकेशन लोन की कोई चिंता नहीं होगी और आपके पैरेंट्स परेशान होने से बच जायेंगे। यही समझदारी वाला काम है ,अब बनाओ अपने एजुकेशन लोन का प्लान । इस परिस्थिति के अनुसार पर्सनल इन्शुरन्स सही है, चाहे म्यूच्यूअल फंड्स(Mutual Funds) सही हो या ना हो ।
मुझे उम्मीद है की आपको मेरी यह लेख एजुकेशन लोन क्या है (What is Education Loan in Hindi) जरुर पसंद आई होगी. मेरी हमेशा से यही कोशिश रहती है की Readers को एजुकेशन लोन कैसे ले के विषय में पूरी जानकारी प्रदान की जाये जिससे उन्हें Internet में एजुकेशन लोन के सन्दर्भ में खोजने की जरुरत ही नहीं है. इससे उनकी समय की बचत भी होगी और एक ही जगह में उन्हें सभी Information भी मिल जायेंगे। क्या आपको पर्सनल लोन चाहिए?